Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская бизнес-газета, 6 октября 2009 г.

Под подозрением - все

Росфинмониторинг определил неполную сотню признаков необычных сделок

1455 просмотров

Компании, совершающие операции с денежными средствами, получили весточку от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Им предложены новые критерии выявления и определения необычных сделок, то есть сделок, о совершении которых организация должна сообщать в Росфинмониторинг. Эксперты и участники рынка находятся в недоумении. Дело в том, что под «необычные» попали вполне обычные сделки. Вам приходилось проводить сделки в спешке? Терпеть убытки на рынке ценных бумаг? Принимать наличные от физлица? Теперь все это под подозрением! Специалистов удивил не столько рост количества критериев и признаков, а то, что под них можно подвести практически любую сделку.

Как рассказал "РБГ" Николай Степанов, партнер коллегии адвокатов "Муранов, Черняков и партнеры", настоящий документ принят во исполнение Закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и рекомендован к применению организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, такими как профучастники рынка ЦБ, кредитные, страховые, лизинговые и иные организации.

"По сравнению с ранее действовавшими критериями и признаками необычных сделок их список был значительно дополнен с 19 критериев и 25 признаков до 31 и 60 соответственно, - говорит эксперт. - Среди новых критериев указаны: осуществление операций с ЦБ, необеспеченными активами эмитентов, перевод денежных средств на анонимный счет за границей, осуществление сделок с офшорными компаниями и т.д. Кроме того, есть такие признаки, как неоднократная покупка или продажа физическим лицом объектов недвижимости, получение приза, не принадлежащего организатору азартной игры на праве собственности, расширен список критериев необычных сделок с драгоценными металлами.

Соответствие той или иной сделки признакам или критериям необычных сделок служит основанием для направления сообщения об операции в Росфинмониторинг".
Данные рекомендации сродни критериям проведения выездных проверок, опубликованным на сайте Федеральной налоговой службы, каждый может и должен ознакомиться и оценить - насколько его бизнес укладывается в рамки правового поля с точки зрения органов исполнительной власти, отмечает Евгений Макаренко, заместитель генерального директора УК "Независимые директора".

"Главное, чтобы указанные подзаконные акты не подменяли собой пробелы в законодательстве и вместо рекомендаций и повода для детальной оценки каждого конкретного случая мы не получили бесспорное основание для привлечения к ответственности, - считает эксперт. - Ведь если вчитаться в каждый критерий, который Росфинмониторинг считает признаком необычной сделки, то конкуренцию и инициативу в бизнесе надо отменить, больше нельзя предлагать услуги с дисконтом или наоборот за высококлассные услуги получать высокую комиссию, нельзя часто менять поставщиков, настаивать на использовании удаленного терминала, чтобы экономить на бумаге и курьерах - можно продолжить далее прямо по списку". Но больше всего, по его словам, вызывают удивление убыточные сделки с ценными бумагами, их предлагается считать подозрительными. При этом в документе нет ни слова о дефолтах и банкротствах эмитентов, повлекших эти самые убытки. "Несмотря на массовые уклонения эмитентов от погашения задолженности по облигационным займам, никто не задается вопросом, каким образом были потрачены привлеченные денежные средства, - говорит Макаренко. - Не это ли пример самой что ни на есть настоящей и циничной легализации? Мы предлагаем уделить более пристальное внимание судьбе проблемных долгов в Российской Федерации".

О недостатках документа говорят и участники рынка недвижимости. В частности, Марина Маркина, юрисконсульт компании "Инком-Недвижимость", отмечая, что разработка критериев необычных сделок имела целью выявление укрывания доходов от налогообложения, считает, что сами критерии таковы, что практически любую сделку при желании можно притянуть к разряду сомнительных, так как большинство формулировок крайне расплывчаты. "Например: что именно следует считать "необоснованной поспешностью" при проведении сделки, - задает вопрос эксперт. - Что значит "необоснованные задержки" или "излишняя озабоченность клиента"? Кроме того, к сомнительным рекомендуется относить сделки с недвижимостью, на которую наложено обременение. Получается, что любое наложение взыскания банком на объект залога при дефолте заемщика будет сомнительной сделкой".

Страховые организации более философски подошли к данным рекомендациям. Как отметил Евгений Павленко, председатель правления "Национальной Страховой Группы", рекомендуемые критерии выявления и признаки необычных сделок не носят строго обязательного характера. И организации вправе принимать решение о включении того или иного критерия в Правила внутреннего контроля, изменять рекомендованные критерии и даже вводить собственные критерии или признаки. К тому же, по его мнению, не все рекомендуемые признаки необычных сделок формализованы в достаточной степени, ряд из них содержит оценочные категории, и их применение будет зависеть от субъективного восприятия лица, контактирующего с клиентом. "Несомненно, что ряд рекомендованных критериев и признаков будет использоваться в работе финансовых организаций, в том числе и в работе "Национальной Страховой Группы", - сказал "РБГ" эксперт.

Новые критерии необычных сделок рекомендуется учитывать при разработке правил внутреннего контроля организациям, совершающим операции с денежными средствами или иным имуществом, пояснила Катерина Черенкова, старший юрист департамента правового консультирования АКГ "Развитие бизнес-систем". Разработка правил внутреннего контроля, по ее словам, является обязанностью таких организаций согласно закону о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. "Данные рекомендации не отменяют действующего ранее правила, согласно которому организации самостоятельно разрабатывают правила внутреннего контроля, они лишь носят рекомендательный характер и призваны помочь таким организациям при составлении правил, - рассказала "РБГ" эксперт. - Кроме того, организации вправе устанавливать иные критерии, не указанные в рекомендациях Росфинмониторинга. Необходимо также отметить, что приказ Росфинмониторинга от 08.05.2009 г. N 103 не вменяет организациям, разрабатывающим правила внутреннего контроля, обязанность по их доработке и согласованию текста новой редакции. Вместе с тем, если новые критерии необычных сделок будут включены в уже согласованные правила внутреннего контроля, новая редакция правил будет подлежать повторному согласованию в соответствующем надзорном органе".

Справка

Сделки подозрительны, если ваш клиент:

- желает работать самостоятельно с удаленного терминала;
- поспешен в проведении операций;
- настаивает на проведении расчетов наличными денежными средствами;
- расторгает договор до фактического осуществления операции;
- приобретает или продает (физическое лицо) ценные бумаги за наличный расчет; - осуществляет расчет между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц;
- заключает договор страхования с организациями, находящимися за пределами региона его места жительства (регистрации);
- регулярно заключает срочные сделки на рынке ценных бумаг, результатами которых является постоянный доход или убыток клиента;
- совершает сделки с недвижимым имуществом, на которое наложено обременение;
- неоднократно получает ссуды под залог ювелирных изделий без последующего выкупа.
Мы привели только 10 примеров из 31 критерия и 60 признаков необычных сделок.

Юлия ВАСИЛЬЕВА
Рисунок

В материале упоминаются: Компании, организации: Национальная страховая группа (НСГ) 400 Федеральная налоговая служба РФ (ФНС России) 327 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35476 Персоны: Павленко Евгений Валерьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »